花費是旅人一定會遇到的問題，特別對於長程旅途來說，有些甚至要預先準備好，才不會有斷炊的風險。在考量到路途上的各種風險後，究竟要怎麼樣準備花費呢？現金、刷卡到底哪個好？以下就讓缺德以旅行七大洲、超過 400 多天的經驗來跟大家分享，怎麼樣才能安全又滿足各國、各地的消費方式呢？
文章目錄
花費種類與特性
先了解有哪些方式與可能性
- 攜帶美金到當地換成當地貨幣
- 優點：只要能找到換匯所，幾乎世界各地都能兌換成當地貨幣使用
- 缺點：長途旅遊花費不少，不太可能隨身攜帶大把鈔票，且各國對於入境可能有管制攜帶現鈔數量上限，具有不小的風險
- 以台灣銀行的提款卡在 ATM 提領當地貨幣
- 優點：不必攜帶大量現鈔，只要當地有國際 ATM 就能提領當地貨幣，也不怕當地不收信用卡
- 缺點：可能有卡片遺失或被偷的風險，且有跨國提領手續費需要注意
- 以台灣銀行發行信用卡直接刷信用卡
- 優點：不必帶大量現鈔，只要能刷卡的店家就能消費，不用到處比較匯率，若遇盜刷，及時發現還可以透過客服止付避免損失，甚至還有回饋
- 缺點：還是有卡片遺失、被偷或盜刷的風險，消費有額外的海外刷卡手續費
- 西聯匯款 ( Western Union )
- 優點：沒有卡片遺失或盜刷風險，要用時再從台灣帳戶匯款並到據點取錢。
- 缺點：台灣匯兌作業需透過京城銀行的京速 Pay 帳戶，有一定手續費，且不一定所有地方都有西聯匯款的據點
其實還有兩種花費方式，旅行支票和金融卡 ( Debit Card ) 刷卡消費，不過這兩種相對上述三種方式風險更高，且已經越來越不可行，因此就去除這兩種，文章會以上述四種為主。
「美金換當地貨幣」攻略
雖然傳統，仍是非常有用的方式
攜帶美金現鈔到各地換成當地貨幣後使用應該是滿多人想到的花費方式，因為美金是強勢貨幣，確實幾乎在所有國家都能找到接受並可以換匯的地方，建議長途旅遊的人可以攜帶一定金額的美金在身上作為緊急備用金，並留意以下的美金 ( 或其他貨幣 ) 的換匯注意事項。
- 市區的匯率通常較好：機場、車站因競爭較少，匯率通常比較差，如有需要建議先少量兌換即可，待進市區後再兌換多一點
- 只接受無髒污破損鈔票：通常換匯所不接受硬幣和有破損的鈔票，鈔票務必妥善保存
- 問清楚匯率和手續費：有些換匯所看似匯率比較好，但卻有較高的手續費，兌換之前務必問清楚
- 大面額比小面額具價值：部分國家可能因為經濟動盪，人民更傾向以大面額美金現鈔來保值，甚至會提供比小面額更好的匯率
- 部分國家需在銀行換匯：像是台灣只能在銀行換匯，有少部分的國家也無街邊換匯所，只能在指定場所換匯 ( 例如銀行 )，入境前多打聽
- 小心當地假鈔並清點清楚：兌換之前稍微上網查詢當地是否有假鈔狀況，並實際清點所換得的當地貨幣數量、真實性，避免受騙上當
「以台灣銀行的提款卡在 ATM 提領當地貨幣」攻略
不用攜帶一堆美金也能領取當地貨幣現鈔，不過有一些前置作業需要準備
以 ATM 提款也是非常方便的方式之一，不必帶大量美金現鈔也能取得當地貨幣，不過需要先確認自己的提款卡是否具有國外提款的功能、是否已透過銀行開通啟用，才不會到了國外才發現提不出錢。國外提款的手續費需注意可能在國外端和國內端都會收取，兩邊都要多比較，積少成多比下來還是可以省下不少喔！若擔心有掉卡、盜領風險的人可以參考網站的另外一篇文章，教你怎麼安心使用台灣提款卡在國外領錢！
- 國外提款前置作業
- 提款卡具有國外提款功能
- 向銀行開通並啟用國外提款功能，並確認提款密碼 ( 可能與國內提款密碼不同 )
- 國外提款手續費計算
- 國外端：請見提款時 ATM 的提示，可能為單筆提款一次性費用，也可能為比例性費用，或者兩者皆有，建議可以在當地多比較不同 ATM 的手續費，依據我們的經驗，國營的銀行有較大的機率沒有手續費
- 國內端：通常都有單筆一次性費用 + 比例性費用，建議可以多比較自己不同帳戶之間的手續費，挑低的作為主要提款帳戶
- 國外提款 ATM 挑選
- 具有國際提款功能：認明有 Visa PLUS / Mastercard Maestro Cirrus 標誌
- 盡量以大間銀行為主：通常比較不會有詐騙或不合理手續費狀況
- 避開高額手續費 ATM：例如在歐洲常見的藍底黃字 Euronet ATM
「以台灣銀行發行信用卡直接刷信用卡」攻略
最方便快速的消費方式，但如果當地只接受現金消費就沒輒了
刷信用卡絕對是最方便的消費方式，只要店家可接受刷卡，幾乎是無腦直接消費，不必再到處比較匯率 ( 因為是固定的 )，不過依照不同發卡組織和不同地區的消費文化，可能還是有以下可以多加注意的地方。
- 店家是否會收取額外手續費：由於發卡組織會向店家收取相關費用，有些店家會區分現金價和刷卡價，刷卡價可能有 2-5% 不等的手續費
- 結算貨幣請選當地貨幣：有些商家在刷卡時可讓消費者選擇要用台幣或當地貨幣結算，若選擇台幣會再被收取一層手續費，且匯率較差 ( 使用 DCC 匯率 )，請以當地貨幣結算較划算
- 不同發卡組織的匯率不同：Visa 的匯率和 Mastercard 的匯率不盡相同，可在官網查詢
- 匯率看的是請款日：每日匯率可能都不同，匯率要看請款當日的，而不是刷卡當日的
- 被盜刷處置管道：善用手機信用卡 App 管理功能，或確保可以致電客服止付 ( 例如使用 Skype )
「西聯匯款 ( Western Union )」攻略
沒有卡片遺失的風險，也可在國外申辦，不過也有一些眉眉角角
台灣旅客可能對於西聯匯款比較陌生，不過這是歐美遊客很常使用的匯款工具之一。其運作原理是匯款至西聯指定的帳戶後，可到當地的據點領取扣除手續費後的等值當地貨幣，在匯率比較混亂 ( 例如阿根廷 ) 或是 ATM 比較不盛行的地方，西聯匯款就會是很好的管道，甚至有時比起用提款卡在 ATM 提款的匯率更好喔！不過台灣可能因為法規和合作的限制，需透過京城銀行的京速 Pay 來使用西聯匯款，詳細的教學可以參考本站的另一篇文章。
- 透過京城銀行京速 Pay：需註冊京速 Pay 帳戶來使用
- 至西聯匯款據點提領現金：可能會受到據點營業時間、排隊人潮或據點現鈔數量影響
綜合比較與經驗分享
四種方式都準備好，視國家使用不同方式，就不用怕任何狀況
我們在 400 多天的旅程中四個消費方式都有用到，就比例來說，超過七成都是以刷卡的方式消費，只有不到三成是透過美金換匯、ATM 提領、西聯匯款等現金的方式消費，所以就結論來說，刷信用卡應該還是最方便、最常使用到的消費方式。
最後，幫大家整理一下各種消費方式可能產生的手續費怎麼計算，根據自己的狀況去比較，就能知道哪個方式最便宜、最適合自己囉！
- 刷卡消費：產品售價 x 當地稅率(有些國家消費稅是另計) x Visa / Mastercard 匯率 x 海外刷卡手續費
- 現金換匯：美金現鈔金額 (或其他兌換貨幣) x 牌告匯率 x 手續費，或為定額手續費
- ATM 提領現金：提領金額 x ATM 提示手續費 (比例或定額或兩者皆有) x Visa / Mastercard 匯率 x 台灣銀行比例手續費 + 台灣銀行單筆手續費
以比較複雜的 ATM 提領現金來說，若缺德今天在約旦以 Visa 提款卡提領 100 第納爾，各項數據如下，則總共的手續費為 120 台幣
- ATM 端手續費：1% + 5 第納爾
- Visa 匯率：44
- 台灣銀行手續費：1.5% + 50 台幣
(100 x 1.01 + 5) x 44 x 0.015 + 50 ≈ 120